Закон о страховании автотранспорта 2018 каско

В отличие от ОСАГО, Каско – это добровольное страхование автомобиля. Его оформляют владельцы машин исключительно по необходимости и при желании. При этом страховые компании имеют право самостоятельно устанавливать те или иные правила при заключении договора о КАСКО.

Есть ли общий закон о КАСКО, регулируемый на Федеральном уровне, и что он предусматривает, мы и узнаем ниже.

КАСКО: законы и особенности

Единого закона, посвященного КАСКО, не существует, который бы мог регулировать те или иные нормы. Однако есть другие документы, в которых прописаны нормы добровольного страхования автомобиля, и которые должны соблюдать страховые компании:

• правила КАСКО;
• О защите прав потребителей;
• Об организации страхового дела;
• Гражданский кодекс.

Стоимость КАСКО не является нормативно предусмотренной, поэтому при страховании она назначается заказчиком самостоятельно. Однако она должна формироваться с учетом следующих факторов:

• водительский стаж владельца машины;
• год производства автомобиля;
• марка;
• модель;
• стоимость автомобиля.

Если владелец оформляет полное КАСКО, он имеет право на возмещение средств в следующих страховых случаях:

• кража;
• угон;
• ДТП;
• пожар;
• падение предметов на автомобиль;
• нападение животных;
• проблемы вследствие стихийного бедствия.

Условия страхования в каждой компании разные, но оформление добровольного страхования практически всегда предусматривает транспортировку автомобиля с места происшествия, возмещение стоимости ремонта и запчастей. При угоне в некоторых случаях указывается, что страховщик обязан вернуть полную стоимость автомобиля.

Размер суммы страхования, прежде всего, зависит от рыночной стоимости транспортного средства. Существует добровольное страхование автомобиля в кредите, однако его условия подходят далеко не всем.

Особенности выплат

Страховые выплаты по КАСКО производятся на основе соответствующего Постановления Пленума Верховного суда России. В числе положений есть следующие:

• если страховая компания не выплачивает клиенту компенсацию, ее могут оштрафовать, также клиент имеет право на возмещение морального ущерба. При удовлетворении интересов владельца автомобиля, на страховую компанию будет наложен штраф в размере 50 процентов от суммы, которая была в судебном порядке присуждена второй стороне;
• за каждый день просрочки по закону по выплатам согласно КАСКО, компания должна клиенту выплачивать по проценту от всей суммы страховании.

В настоящее время рассматриваются поправки в законодательную базу по поводу штрафов для страховых компаний при страховании КАСКО. За неправомерный отказ или занижение суммы страхования будет предусмотрен штраф от 1 до 2 миллионов рублей, а за навязывание дополнительных платных услуг к страхованию – 3-4 миллиона соответственно.

Неправомерным отказом от страховых выплат считается в следующих случаях:

• если документы и ключи от автомобиля находились в нем при угоне;
• если в момент аварии за рулем был не владелец транспортного средства.

Занижение суммы выплат

При добровольном страховании КАСКО некоторые компании часто занимают сумму выплат, в случае, если ремонт стоит порядка 70 процентов стоимости автомобиля. Рекомендуется составить заявление после ДТП, где будут перечислены все детали автомобиля, которые были повреждены, а чтобы получить всю сумму страхования, можно потребовать проведения экспертизы.

Чтобы эксперт не завышал сумму ремонта, рекомендуется просить о проведении независимой экспертизы, если заключения будут существенно отличаться, это может стать причиной судебного разбирательства.

При подписании договора о добровольном страховании КАСКО, определитесь, что вкладывается в понятие рыночной цены, тогда решить последующие вопросы будет проще.

Когда при страховании могут отказать в выплатах?

Иногда при наступлении страхового случая владельцу автомобиля компания отказывает в выплате. Ему при этом на руки выдают обоснование расчетов и письменный отказ.

Как уже говорилось, принятого закона о КАСКО не существуют, но другие законы регулируют данный вопрос так, что страховщик может отказать в выплате владельцу автомобиля, если он совершил ДТП в нетрезвом виде. Согласно законам, он должен покрывать весь ущерб сам.

Виды добровольного страхования

Добровольное страхование КАСКО может быть:

В первом случае предусматривается страхование на случай угона и ущерба. Также в договоре могут быть прописаны такие пункты:

• выезд на место ДТП специалиста;
• сбор нужных бумаг и т.д.

Частичное страхование предусматривает страхование автомобиля только от возможного ущерба. По стоимости оно будет значительно дешевле. Особенно оно актуально в случаях, если автомобиль не относится к категории часто угоняемых и оснащен хорошей сигнализацией.

От чего зависит стоимость страховки?

Ввиду отсутствия закона, который бы регулировал ценообразование страховок, каждая компания устанавливает тарифы самостоятельно. При этом используются коэффициенты, которые разрабатываются согласно стоимости:

• запасных частей;
• статистики ДТП;
• статистики угонов той или иной модели;
• работ СТО в том или ином регионе.

Страховой полис КАСКО, как правило, составляет 5-10 процентов от стоимости автомобиля. Его стоимость формируют такие факторы:

• условия согласно договору;
• характеристики транспортного средства;
• услуги страховой компании;
• данные владельца.

Стоимость зависит от длительности договора. Так, он может действовать в течение года или меньше. В нем часто прописывают рассрочку по платежам, риски и дополнительные услуги. Чем больше в договоре опций, тем выше стоимость страхования.

Еще очень важно следующее:

• класс и марка автомобиля;
• год производства;
• присутствие или отсутствие противоугонных систем;
• стаж водителя и его качество вождения.

Кому подойдет этот вид страхования?

Некоторые крупные страховики предлагают клиентам франшизу. Законы, посвященные КАСКО, объясняют под ней частичные убытки, которые возместить нельзя. Франшиза бывает:

• динамической – когда сумма страхования зависит от количества страховых происшествий, которые происходят за время действия договора;
• условной – случай, когда автомобиль при ДТП страдает на меньшую сумму от предусмотренной;
• безусловной – вычисление разницы между франшизой и убытком.

Франшиза может подойти исключительно опытным и осторожным автовладельцам, которые в состоянии оплачивать сами мелкие неисправности.

Специальные предложения

А для всех категорий владельцев автомобилей есть немало специальных предложений по КАСКО, которые могут стоить дешевле ввиду тех или иных льгот. Так, льготы могут быть распространены на:

• новые машины;
• автомобили в залоге;
• модели, предусмотренные договором;
• модели класса люкс;
• автомобили со специальными противоугонными системами.

Финансовые проблемы в стране и постоянно растущие цены заставляют страховые компании предлагать своим клиентам доступные варианты страхования, например:

• франшизы;
• ограниченные риски и суммы страхования;
• внедрение мониторинга посредством спутника, внедренного в машину.

Нововведения по КАСКО в 2016 году

В этом году стоимость страховки просчитывают из расхода стоимости транспортного средства, возможного ремонта и запчастей. Договор добровольного страхования заключается часто вместе с приобретением авто в кредит.

КАСКО дорожать сильно не будет, поскольку стоимость автомобилей поднялась, а в области кредитования заметен спад. Как уже упоминалось, большинство страховых компаний начали искать возможности снижать стоимость полисов благодаря введению тех или иных механизмов. Это и франшиза, и ограниченные риски, пролонгация без убытков и многое другое.

Закона, который бы на Федеральном уровне регулировал вопрос заключения добровольного страхования автомобилей, пока не существует, что дает страховым компаниям зеленый цвет в плане ценообразования и формирования пакетов. Однако есть другая законодательная база, которая так или иначе регулирует вопрос о КАСКО.

Источник: https://avtourist.express/straxovanie/zakony-o-kasko-osobennosti-dobrovolnogo-straxovaniya-avto.html

Закон о страховании автотранспорта 2018 каско

Закон о страховании КАСКО в новой редакции Закон о страховании КАСКО в новой редакции

Страховой полис КАСКО оформляется автовладельцем на добровольных началах и предназначен для страхования всего, что не вошло в условия договора ОСАГО. А именно, ценного имущества в виде автомобиля, который может достаточно сильно пострадать в ДТП или иных непредвиденных ситуациях.

В отличие от обязательного страхования, стоимость которого неизменна и регламентируется на государственном уровне, при работе с КАСКО страховые компании предлагают клиентам свои услуги и бонусы, стараясь выделиться среди конкурентов.

Добровольное автомобильное страхование в нашем государстве имеет незаслуженно малое развитие.

Вызвано это, прежде всего, более высокой стоимостью страховки по сравнению с обязательной, а также низким уровнем знаний автолюбителей в этой области страхования.

Разберемся, что представляет собой КАСКО, какими актами регламентируется, сколько стоит, что компенсирует и каким образом осуществляется процедура выплаты.

○ Что такое КАСКО и чем регулируются правила страхования?

Термин КАСКО в общем виде можно определить как добровольное автомобильное страхование.

Данное понятие не является аббревиатурой, а представляет собой испанское слово, которое в переводе на русский означает «шлем».

АСКО нужен обязательно.

По результатам экспертов в области страхования, рост цен на полисы и пакеты КАСКО колеблется от 10% до 20%, поэтому страховым компаниям приходится предлагать своим клиентам сниженные тарифы, которые достигаются за счет:

• внедрения франшизы;
• безубыточного продления договора;
• оформления страхования по строго определенным выборочным пунктам;
• использования сети интернет для более удобного осуществления платежей;
• применения европейской системы телематики — строгой фиксации всех действий водителя за рулем, а сама запись технических показателей осуществляется с помощью специальных приборов, которые монтируются внутрь авто.

КАСКО — добровольное страхование автомобиля, призванное защитить ваше средство передвижения от различных непредвиденных ситуаций в дороге.

Это могут быть как надежно охраняемые платные стоянки, так и низкая статистика угона по вашей модели авто. И в этом случае вы получаете возможность сэкономить.

Франшиза в страховании автотранспортных средств

Франшиза при КАСКО хорошо подходит аккуратным и опытным водителям, которые готовы самостоятельно покрывать некоторую часть от оплаты ремонта.

• Условная. Страхователь и страховщик заранее обсуждают сумму будущей франшизы. Если материальный ущерб при ДТП или прочем страховом случае не выходит за границы этой суммы, то полностью все повреждения авто оплачивает сам владелец. Однако, даже при незначительном превышении страховая компания выплачивает всю сумму возмещения.

• Безусловная. Опять же, устанавливается заранее оговоренная сумма или процент франшизы.

Франшиза в автостраховании: кому это подходит

Солидные СК предлагают клиентам при автостраховании КАСКО использовать франшизу (неоплачиваемую часть страхового возмещения). Она может быть двух видов:

Франшиза может быть выражена в конкретной величине либо же процентах от суммы страхования.

Условная франшиза предполагает следующее: если размер ущерба меньше суммы франшизы, страхователь не получит вообще ничего. Если же ущерб превышает сумму, зафиксированную в договоре, страхователь, естественно, получит возмещение в полном объеме.

Франшиза безусловного типа действительна вне зависимости от суммы ущерба: любая выплата, в конечном счете, уменьшается на сумму франшизы.

Размер и тип франшизы влияют непосредственно на стоимость полиса, выплаты по КАСКО, так что к ее использованию нужно подходить серьезно.

Если суд полностью удовлетворит требования клиента, которые относятся к непосредственному нарушению его прав, со страховщика также в пользу страхователя должен взыскаться штраф в объеме 50% от той суммы, которая была присуждена судом клиенту.

• Если страховщик не выплачивает компенсацию в установленный срок, то в таком случае владелец автомобиля имеет право регулировать проблемную ситуацию через суд, требуя выплату дополнительной компенсации, равной 1% от суммы возмещения за каждый просроченный день. При этом стоит отметить, что общая сумма неустойки не может быть больше 100%.
• В Кодекс об административных нарушениях собираются внести правки, которые касаются штрафов для страховых компаний.

Кроме того, существует ряд данных, существенно влияющих на стоимость страховки:

bankiros.ru

Новая редакция Закона об ОСАГО — только в 2018 году

Анатолий Аксаков, предком Госдумы по финансовым рынкам сообщил, что новая редакция Закона про ОСАГО будет введена в силу с 01.01.2018 года, при этом Центробанк будет иметь право вводить новый Закон в силу уже в текущем году в тех регионах, где состояние рынка ОСАГО особенно нестабильно («токсичные» регионы).

Центробанк подтвердил, что изменения в календарном плане законопроекта уже согласованы, но члены РСА считают, что данная позиция поставит в неравное условие покупателей страхового полиса ОСАГО, проживающих в обычных, не «токсичных» регионах..

Также Анатолий Аксаков отметил, что введение натурального возмещения ущерба по ОСАГО также планируется отложить до 2018 года, о чем пойдет речь на дежурном заседании.

Федерации» 3. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
После введения новых законодательных норм, если компания нарушает сроки рассмотрения заявления, выносит необоснованный отказ в выплате или неправомерно ее занижает, ее будут штрафовать на сумму от одного до двух миллионов рублей. Если компания незаконно отказывает в заключении договора о страховании или навязывает своим клиентам дополнительные услуги, штраф варьируется от трех до четырех миллионов рублей. Помимо прочего, предусматривается штраф в сумме от 500 до 700 тысяч рублей в том случае, если компания слишком поздно или не в полном объеме передает сведения о своей работе в Российский союз автостраховщиков.

Вернуться

✔ За что страховая компания не заплатит по КАСКО

Перечень страховых случаев, за которые владелец автотранспорта сможет впоследствии получить компенсационную выплату, строго должен быть указано в договоре.

Отсутствие того или иного вида получения ущерба в договоре является основанием для страховой компании для отказа в предоставлении выплаты.

Кроме того, могут дополнительные указываться условия, при наступлении которых выплата также не будет выплачена, к которым относятся общие правила отказа в выплате.

Вернуться

✔ Выплаты за износ деталей

В размер компенсации по добровольной автостраховке может входить утрата общей товарной стоимости авто в связи с повреждением деталей и агрегатов транспортного средства.

ОСАГО, которое коренным образом изменит ситуацию на рынке автострахования.

• Особенности автомобильного страхования осаго в 2018 году, новый закон
• Закон об осаго 2018 новая редакция
• Обновление страховых полисов осаго с 1 января 2018 года
• Новый осаго в 2018 году
• Изменения осаго 2018: новые правила страхования автотранспорта осаго с 1 апреля
• Закон о страховании осаго

Особенности автомобильного страхования осаго в 2018 году, новый закон Новый закон об ОСАГО 2018 года со всеми изменениями и уточнениями вступил в действие с 1 июля 2017 года.

Закон о страховании автотранспорта 2018 осаго 17 03 2018

Контроль над исполнением закона Контролировать наличие полисов ОСАГО у водителей обязаны сотрудники дорожной полиции.

Источник: https://juristmsk.com/zakon-o-strahovanii-avtotransporta-2018-kasko/

Закон о КАСКО в 2019 году: правила страхования по КАСКО

Закон о КАСКО – добровольном страховании автомобиля от угона и ущерба – на настоящий момент не существует. Страховые агентства, предоставляющие эту услугу, разрабатывают свои тарифы и условия.

При этом они руководствуются действующими федеральными законами (ФЗ):

• Об организации страхового дела;
• Гражданским Кодексом (статьи 930, 931 и 943 части 2).

Помимо этого, процесс оформления КАСКО регламентируется:

• Правилами страхования: этот документ является внутренним правовым актом страховщика и носит публичный характер;
• ЗФ «О защите прав потребителей»;
• ЗФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

На основании вышеперечисленных действующих законов определяются условия страхования – страховые риски, права и обязанности сторон и пр.

Если страховщик предложит условия, противоречащие этим документам, страхователь будет иметь основание для обжалования действий такого действия в суде.

Виды КАСКО

Автовладелец может выбрать один вариант из двух:

1. Полное: машина будет застрахована от угона и ущерба. Многие страховые компании дополняют этот вариант удобными для страхователя опциями – выездом специалиста на место аварии, оказанием помощи при оформлении документов по ДТП и др.
2. Частичное: автотранспорт страхуется только от ущерба.

Второй вариант дает возможность сэкономить на стоимости полиса.

Но применять его рекомендуется владельцам авто:

• оснащенных противоугонными устройствами и хранящихся на платных стоянках;
• марок, не относящихся к категории наиболее угоняемых.

Базовые правила КАСКО

Правила страхования автомобилей по КАСКО закреплены в порядках, действующих в компании страховщика. К ним относятся выплаты и повод для отказа в них.

Выплаты

Сумма страховки будет выплачена, если:

• на момент возникновения страхового случая на руках у водителя имеется действующий полис, в установленном порядке оформленный;
• происшествие подтверждено и зафиксировано документально;
• ущерб входит в соответствующий перечень договора и подлежит компенсации;
• в зависимости о стоимости полиса устанавливаются лимиты компенсации;
• владелец полиса не допустил умышленных действий, которые привели к повреждению автомобиля.

В каждом конкретном случае размер причитающейся компенсации определяется экспертом, который предварительно осуществляет ряд исследований и расчетов.

Отказ в выплате

Причины отказа прописываются в договоре. В общем случае отказать в возмещении ущерба могут, если:

• обладатель КАСКО является виновником происшествия, повлекшего за собой повреждение авто (к примеру, грубо нарушил ПДД);
• страхователь не позаботился об оформлении аварии должным образом;
• автовладелец не дождался эксперта и самостоятельно устранил результаты повреждений;
• машина угнана или повреждена из-за халатности владельца (забыл включить сигнализацию или оставил ключи зажигания);
• владелец автомобиля неумышленно повредил его при осмотре, мойке и т.д.

Кроме вышеперечисленного, в договоре могут быть указаны и другие причины отказа от выплаты.

Как формируется стоимость полиса КАСКО

Средняя цена полиса КАСКО составляет 5-10% от стоимости автомобиля. В частном случае при формировании суммы принимаются во внимание:

Условия договора:

• срок действия: чем он короче, тем дороже;
• вид оплаты: платеж в рассрочку будет выше единовременного;
• франшиза: чем длиннее перечень видов убытка, которые не подлежат компенсации, тем ниже стоимость полиса.

Данные о транспортном средстве:

• модель, класс и марка авто: при расчете цены берется во внимание средняя стоимость ремонта и частота угонов машин такого типа (чем выше статистика, тем дороже страховка;
• год выпуска: чем моложе автомобиль, тем дешевле стоит полис;
• оборудование транспортного средства противоугонными системами приводит к снижению цены.

Данные о водителе:

• возраст: если он не достиг 21 года или перешагнул отметку «65» — страховщик применит повышающий коэффициент;
• аккуратность при вождении: отсутствие в истории аварий является поводом для применения понижающих коэффициентов.

Немаловажную роль играет и имя страховой компании. Солидные организации часто балуют клиентов интересными ценовыми предложениями.

О франшизе

Если водитель имеет большой опыт вождения и готов за счет собственных средств оплачивать часть ремонта, ему подойдет франшиза.

Она может быть:

1. Условной: стороны договора заранее устанавливают величину будущей франшизы. Если вдруг при ДТП материальный ущерб превысит оговоренную сумму, оплачивать «прирост» придется владельцу. Зато, даже при небольшом повреждении машины страховщик обязуется выплатить полную сумму возмещения.
2. Безусловной: в этом варианте компенсация за ущерб будет уменьшаться на величину франшизы.
3. Динамическая: каждый очередной страховой случай влечет за собой уменьшение величины выплаты.

В этом виде страхования используются индивидуальные тарифы. Они зависят от:

• пробега автомашины;
• стиля вождения.

Для сбора данных по последнему пункту применяются особые устройства. Они устанавливаются на транспортном средстве, и в течение определенного периода собирают нужную информацию. Такая система позволяет решить спорные вопросы при возникновении страхового случая. Экономию при оформлении полиса такой подход дает немалую.

Как регулируются страховые выплаты

Законодательством (в частности, Постановлением Верховного суда РФ №20 от 27.06.2013 года) определены правила выплат по договору добровольного страхования.

Этот документ дает в руки страхователя средство для защиты от неправомерных действий страховщика:

• автовладелец имеет право обратиться в суд по спорным вопросам. Если его правота будет доказана, он, кроме положенной выплаты получит еще 50% от нее – на такую сумму будет оштрафована страховая компания-ответчик;
• если судом будет установлено, что выплата не была вовремя осуществлена, за каждый день просрочки сумма будет увеличиваться на 1%;
• незаконные отказы в оформлении договора, выплате или несвоевременные рассмотрения заявлений могут привести к крупным штрафам в адрес страховщика.

По закону страховая компания не имеет права отказать в выплате автовладельцу, забывшему в салоне документы или ключи. Но такой пункт может быть внесен в условия договора – в таком случае страховая компания денег не даст.

Как производятся выплаты

На выплату страховщику отводится 20 дней. За это время он обязан либо компенсировать ущерб в денежном выражении, либо выдать соответствующее направление в СТО.

За срыв срока производства ремонтных работ или их ненадлежащее качество ответственность несет страховая компания.

Можно ли сэкономить на полисе КАСКО

Цены на автомобили и запасные части растут, что не может не отразиться на величине стоимости КАСКО. Эта тенденция весьма негативно отражается на количестве потенциальных покупателей. Особенно это касается области автокредитования, поскольку для кредитных машин КАСКО требуется обязательно.

Страховые компании вынуждены снижать тарифы, предлагая клиентам:

• франшизу;
• продление договора без нанесения убытка страхователю;
• оформление страховки по ограниченному перечню страховых случаев;
• удобный способ проведения платежей через интернет.

Стало популярным использование телематических систем европейского типа, при которой все действия водителя строго фиксируются, а внутрь автомобиля внедряются приборы, записывающие технические показатели. Полис КАСКО на машины, оснащенные по этой системе, будет стоить дешевле.

Последние корректировки, внесенные в КАСКО

Правила добровольного страхования, выпущенные в последней редакции, содержат ряд новшеств:

1. Возросли страховые выплаты до 50000 рублей для участников аварии, оформивших протокол ДТП на бланке европейского образца (в старой редакции они были вдвое меньше).
2. Прямая компенсация может быть доступна только при обращении в свое страховое агентство.
3. Сумма выплаты по изношенным узлам и деталям возросла более чем вдвое – 50% против 20%.
4. Договор можно оформить в любом филиале страховщика.
5. Уменьшился предельный износ автомобиля – с 80 до 50%.
6. Увеличился верхний предел компенсации: если раньше он составлял 120 000, то сейчас автовладелец может получить 400000 рублей.

Заманчивые предложения

Большинство страховых агентств предлагают бонусные пакеты и программы, доступные ограниченному контингенту:

• владельцам новых транспортных средств;
• страхователям, взявшим в кредит машину, которая выступает залогом в банке;
• опытным либо наоборот, начинающим водителям;
• владельцам дорогой или наоборот подержанной машины.

Читайте по теме: Автокредит без первоначального взноса

Практически все страховщики благосклонно относятся к автотранспорту, оборудованному специальными противоугонными системами.

Автовладельцу на заметку

Наличие КАСКО в бардачке и ОСАГО на лобовом стекле не защищает авто от аварий. При возникновении форс-мажора главное – не совершать необдуманных поступков. Водитель должен помнить наизусть свои обязанности, которые прописаны в полисе и строго выполнять их: только в этом случае вы сможете предъявлять какие-либо претензии страховщику.

В первую очередь ему надо связаться с ГИБДД и документально оформить ДТП. Имейте в виду: у вас на руках должен быть специальный бланк, на котором оформляется извещение о страховом событии. Изучить этот документ лучше заранее в спокойной обстановке, это позволит вам не совершить ошибок, которыми может воспользоваться страховщик – и отказать вам в компенсации ущерба.

Если у вас возникло подозрение о скрытых повреждениях машины, проверьте свое предположение на месте и проследите, чтобы все было отражено в справке.

Ущерб, обнаруженный позже, оплачивать никакая страховая компания не будет.

Источник: https://osago-go.com/kasko/zakon-o-strahovanii-kasko

Каждый российский автомобилист может застраховать своё авто от различных рисков. Существует обязательное страхование — ОСАГО и добровольное — КАСКО. Подробнее о законах, регулирующих выдачу добровольного полиса, о правилах и условиях его получения прочтёте в этом материале.

Законодательство о страховании

Цель автостраховки — получение компенсации в случае ДТП, порчи, кражи, причинения ущерба авто во время стихийного бедствия. Страхование КАСКО регулируют несколько нормативных документов, перечень которых приведён ниже. На сегодня отдельного закона, регламентирующего правила и условия добровольного вида страхования, нет.

Нормативные документы, регламентирующие страхование по КАСКО

В 2019 г. добровольное страхование регулируют несколько законов и официальных документов. К ним относятся:

1. ФЗ «О защите прав потребителей» (№ 2300-1 от 7 февраля 1992 г.);
2. ФЗ «Об организации страхового дела» (№ 4015-1 от 27 ноября 1992 г.);
3. Постановление Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» (№ 20 от 27 июня 2013 г.);
4. Гражданский кодекс РФ (от 26 января 1996 г.), ч. 2 ст. 943.

В перечисленных нормативно-правовых актах закреплены и объяснены понятия «страховой риск», «страховая сумма», «страховое возмещение», прописаны права и обязанности страхователя и страховщика, а также другие условия автострахования. Кроме этого, каждый страховщик прописывает и утверждает свой свод правил и условий. Страхователь принимает их, когда подписывает договор.

Актуальные изменения

Из перечисленных законодательных актов корректировке подвергался Закон «Об организации страхового дела». Документ отредактирован в июле 2018 г.Также введены требования к размерам уставного капитала страховых компаний (СК). В него внесены следующие правки и дополнения:

1. Установлен запрет на проведение страховщиками других видов деятельности, не связанных со страхованием.
2. Подкорректирован порядок получения лицензий, позволяющих осуществлять страховые дела.
3. Указаны поправки в процедуру выдачи и отказа выписывать лицензию Банком России.

Правила и условия

Условия страхования по КАСКО прописываются в соглашении, которое заключается между страхователем и страховщиком. Перед тем как его подписать, следует детально ознакомиться с документом.

Также условия можно предварительно посмотреть на сайте страховой организации, у которой планируется приобрести полис. Страхователь может выбрать разные варианты страхования.

Например, полное, которое покрывает риски от всех возможных страховых случаев, или частичное, когда выбирается, например, только страхование от ДТП, или лишь от стихийного бедствия, либо же только от угона.

В правилах прописывается порядок действий при наступлении страхового случая, варианты получения компенсации, права и обязанности страховщика и страхователя, обстоятельства, при которых выплаты не производятся.

Условия страхования у различных страховщиков обычно отличаются несущественно. Но встречаются, например, такие нюансы, когда СК разрешают водителю застрахованного транспортного средства (ТС) самостоятельно выбирать автосервис, в котором производить ремонт, либо предлагают на выбор сделать это на СТО, с которой заключено соглашение.

Заключая соглашение, следует обращать внимание, что в различных СК могут отличаться сроки, в которые следует уведомить о наступлении страхового случая, написать заявление и предоставить документы. Например, компания «Росгосстрах» требует сделать это в течение трёх дней, «РЕСО» — на протяжении одного дня. «АльфаСтрахование» предоставляет клиентам 5 дней.

Нередко можно столкнуться с тем, что страховщики выписывают различные исключения, при которых ущерб не возмещается. Например, «Альфастрахование» не выплачивает деньги на ремонт крыш и люков из стекла, «Росгосстрах» отказывается возмещать ущерб, если машина была угнана из-за халатных действий собственника, «РЕСО» не возмещает ремонтные услуги шин и дисков.

Выплаты по КАСКО

В отличие от ОСАГО, КАСКО покрывает ущерб, причинённый лишь ТС. Основанием для компенсации служат такие случаи:

• авто повреждено в результате ДТП;
• машина полностью вышла из строя после аварии;
• автотранспорт заехал в воду или упал с пропасти;
• повреждения нанесены стихийным бедствием;
• у ТС появились повреждения, нанесённые третьими лицами;
• авто угнано либо подверглось разбойному нападению.

Автострахование предполагает заключение договора, который содержит описание всех рисков, от которых страхуется ТС.В отличие от ОСАГО, тарифы формируются страховщиком и не регламентируются государственными структурами. Выплаты по КАСКО начисляются для каждого автомобиля и страхового случая индивидуально.

Они зависят от цен на детали и услуги ремонта, от суммы, на которую застраховано ТС, и условий соглашения. Максимальная величина выплат не может превышать рыночной стоимости ТС.Предварительно рассчитать размер возмещения можно, воспользовавшись одним из онлайн-калькуляторов в интернете.

Страхователь может выбрать 2 способа возмещения ущерба: оплата ремонта авто или выдача средств на его восстановление.

Важно!Чтобы рассчитывать на получение максимальной суммы ущерба, страхователю следует чётко придерживаться сценария, как действовать при ДТП или наезде на преграду, и своевременно предоставить полный пакет документов страховщику.

Отказ в выплате компенсации

Есть несколько случаев, когда ущерб не будет компенсирован. К ним относятся такие ситуации:

• если авто повреждено способом, который не вписан в страховой договор;
• документы на выплаты предоставлены несвоевременно;
• прошение о возмещении подкреплено неполным пакетом документов;
• в случае приобретения полиса в рассрочку страхователь вносил платежи несвоевременно и нерегулярно;
• в ходе дорожного происшествия, которое привело к порче транспорта, водитель нарушил ПДД или сел за руль неисправной машины;
• ремонт авто произведён до того, как ТС было предоставлено к осмотру страховщику;
• касательно причин аварии поданы недостоверные сведения;
• в момент ДТП водитель был нетрезв или под действием наркотиков;
• ущерб автотранспорту нанесён собственником специально.

Также СК отказываются платить возмещение, если:

• не установлено, какое лицо причинило порчу;
• во время аварии за рулём находился водитель, не вписанный в страховой полис;
• у авто не оформлена диагностическая карта;
• машина находится в розыске.

Важно!В Законе «О защите прав потребителей» прописано, что срок выплаты компенсации по страховому случаю не может превышать 45 дней. Одни сутки просрочки при обращении в суд влекут прибавление к сумме 1% от размера возмещения.

Перечень всех ситуаций, при которых СК не будет возмещать ущерб, должен прописываться в договоре. Если страховщик посчитал нужным отказать в выплатах, он должен уведомить об этом страхователя в письменном виде с приведением аргументов. Имея такой документ на руках, водитель застрахованного автомобиля может оспорить это решение в суде.

Что влияет на стоимость КАСКО?

Цену на полис утверждают и рассчитывают СК самостоятельно. Стоимость зависит от нескольких факторов:

• варианта страхования (полное или частичное);
• какой способ возмещения ущерба выбран — в виде выплат или ремонта;
• сколько лет водителю, и какой у него стаж за рулём;
• выбрана агрегатная или неагрегатная сумма выплат;
• позитивная или негативная страховая история у водителя;
• берётся ли полис с франшизой или нет;
• выплачивается ли полная стоимость полиса или он берётся в рассрочку;
• насколько часто угоняется марка и модель авто, которое страхуется;
• на какой срок заключается договор.

: цена КАСКО

Удешевить цену полиса можно, например, установив на машину современную сигнализацию. Это значительно уменьшит риски угона. Также дешевле будет стоить страховка для тех водителей, которые на протяжении года и больше не попадали в ДТП.Стоимость полиса КАСКО для российских автовладельцев составляет 6–40% от цены машины.

Сегодня отдельного федерального закона, оказывающего регулирования правил и условий страхования КАСКО, нет. При спорах и разногласиях, касающихся добровольной страховки, следует руководствоваться рядом других документов, перечисленных выше. Тарифы на полисы и размер страховых выплат страховщики устанавливают самостоятельно, нормативными актами они не регулируются.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, , , Instagram, Pinterest, Yandex Zen, и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Источник: https://auto.today/bok/15322-zakony-o-strahovanii-kasko-s-poslednimi-izmenenijami.html

Существует ли закон о КАСКО и чем регулируется добровольное страхование транспортных средств?

КАСКО – добровольное страхование автомобиля от ущерба или угона. Однако добровольное страхование транспортных средств на территории России развито плохо из-за чрезвычайно большой стоимости страховки, а также относительно низким уровнем знаний водителями особенностей данной сферы страхования.

В отличие от ОСАГО, с точки зрения российского законодательства являющегося обязательным страхованием гражданской ответственности, у КАСКО нет каких-либо предначертанных правил и строгой фиксированной цены. Покупка полиса КАСКО является не обязательной процедурой, а добровольной. Страховые организации самостоятельно разрабатывают тарифы, условия и программы.

Что такое КАСКО и чем регулируется?

КАСКО представляет собой добровольное страхование транспортных средств. Это понятие не является аббревиатурой.

Это слово заимствовано из испанского языка и переводится как «шлем». Стоит отметить, что термин употребляется во многих странах мира: России, Украине, Латвии, Франции, Германии, Испании и т.д.

Этот вид страхования не регулируется законом и, как следствие, не является обязательным. Поэтому важнейшая роль в плане регулирования вопроса предоставления страховки, порядка получения денежных средств (в рамках выплаты) принадлежат страховым компаниям, оформляющим внутренние документации.

Тем не менее, законодатель не передал вопросы КАСКО на откуп страховым организациям. Есть перечень правовых актов. Им, собственно, и соответствует операция оформления КАСКО, а также проводятся выплаты по этому виду страхования. Правовые акты, которые регулируют КАСКО, следующие:

1. Глава 48 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
2. Закон, регулирующий организацию страхового дела.
3. Правила страхования, то есть внутренний акт компании-страхователя, носящий публичный характер.

Стоит напомнить, что действующее законодательство Российской Федерации не предусматривает закона о КАСКО. Тем не менее, правила добровольного страхования автомобилей регламентируются в следующих законах:

1. ФЗ № 2300-1 «О защите прав потребителей», изданный 7 февраля 1992 года (последняя редакция – 4 июня 2018 года). Данный закон регулирует отношения, которые возникают между потребителями и производителями, предлагающими товары и услуги.
2. ФЗ № 4015-1 «Об организации страхового дела», изданный 27 ноября 1992 года (последние изменения – 3 августа 2018 года). Этот закон регулирует отношения между гражданами (физическими лицами) и компаниями, ведущих деятельность в сфере страхования.
3. ФЗ № 14 «Гражданский кодекс Российской Федерации», изданный 26 января 1996 года (последняя редакция – 23 мая 2016 года). Представляет собой свод федеральных законов России, которые регулируют гражданско-правовые отношения.

Какие изменения были внесены в законы?

С 1 июня 2018 года в 2 раза вырос лимит выплат по европротоколу, то есть оформление дорожно-транспортного происшествия без участия сотрудника государственной инспекции безопасности дорожного движения.

Теперь сумма составляет от 50 до 100 тысяч рублей. Кроме того, данный документ предусматривает порядок непосредственного возмещения убытков по КАСКО. В соответствии с новым законом, пострадавший может обратиться только в свою страховую организацию.

Величина компенсаций по изношенным узлам и деталям, согласно новому закону, минимальный размер компенсации составит 50%. Ранее компания обязывалась выплачивать до 20% от суммы причиненного гражданину ущерба.

Оформить и подписать договор можно в любом филиале страхового учреждения.

С момента принятия заявки клиента, в течение двадцати суток, страховая компания обязуется выплатить денежную компенсацию или дать направление на диагностические, ремонтные и профилактические работы.

При получении направления на ремонт автотранспортного средства клиент обязан дать согласие на возможное продление срока исполнения обязательств организации-страховщика. Более того, ответственность в полной мере за просрочку ремонта техническим сервисом лежит на страховой фирме, выдавшей направление на ремонтно-диагностические работы.

Неустойка за задержку выплаты по страховке, согласно новому законодательству, составляет 1% от суммы выплаты. Стоит отметить, что ранее страховые организации выплачивали 0,11% от рефинансированной ставки.

Ограничения выплат по ущербу автотранспортного средства вырос до четырехсот тысяч рублей. Ранее эта сумма составляла сто двадцать тысяч рублей. Требуемый износ транспортного средства упал до 50%. В СПб, Ленинградской области, а также Москве и столичном регионе стартовал эксперимент по развитию денежной суммы покрытия в соответствии с европейским протоколом.

Таким образом, сроки выплат страховой суммы по стандартам европейского протокола не может превышать установленного срока, который зафиксирован в договоре со страховой компанией. Максимальный размер выплат в случае оформления дорожно-транспортного происшествия составляет пятьдесят тысяч рублей.

Правила страхования по КАСКО

В правилах страхования по КАСКО содержится список документов, требующихся для заключения договора со страховой организацией.

Договор со страховой компанией является действительным только в случае правильности заполнения всех пунктов документа, а также отсутствия пунктов, так или иначе противоречащих действующему законодательству Российской Федерации.

Договор заключается в письменной форме и подписывается страховой организацией и клиентом.

Для оформления договора клиент должен предъявить следующие документы:

• документ, удостоверяющий личность: паспорт гражданина Российской Федерации, военный билет, водительское удостоверение;
• техпаспорт транспортного средства;
• нотариально заверенная копия, или оригинал свидетельства о регистрации автотранспортного средства;
• талон технического осмотра либо диагностическая карта;
• вид на жительство на территории Российской Федерации (документ потребуется для иностранных граждан).

Условия страхования

Существует множество страховых компаний, предлагающих услуги страхования по КАСКО. Тем не менее, условия страхования действуют идентичные:

1. Страховщик обязуется предоставлять услуги только при наличии соответствующего договора, заключенного с клиентом.
2. Получить денежные средства за причиненный автотранспортному средству ущерб может не только страхователь, но и любое третье лицо, указанное в договоре.
3. Для получения возмещения в рамках страхования по КАСКО гражданин обязан представить заявление и документы. Сделать это требуется в течение срока, установленного в правилах страхования.
4. Страхования организация обязана ознакомить клиента с актуальными правилами оформления полиса КАСКО.
5. Владелец имеет право получить компенсацию не только в случае нанесения вреда своему автомобилю, но и в случае его угона.
6. Владелец транспортного средства вправе защищать свои интересы от неравноправных действий компании-страховщика в рамках судебного заседания.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/zakon.html