Договор займа – это соглашение сторон, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа — реальный, двусторонне—обязывающий.
Возмездный договор, и даже если в договоре не установлен размер процентов, он может быть определен исходя из ставки рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или соответствующей части.
В виде исключения в договоре может быть предусмотрена его безвозмездность при наличии одного из двух условий: 1) когда он заключен между гражданами на сумму не более 50 минимальных размеров оплаты труда и не связан с предпринимательской деятельностью хотя бы одного из этих граждан; 2) когда предметом договора являются не деньги, а иные вещи, определяемые родовыми признаками.
Предметом договора могут быть не только деньги, но и вещи, определяемые родовыми признаками (зерно, бензин и т.д.).
Стороны договора — заимодавец и заемщик. В качестве заимодавца и заемщика могут выступать любые субъекты гражданского права.
Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 минимальных размеров оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем выступает юридическое лицо — независимо от суммы.
Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.
Договор займа может удостоверяться выдачей ценных бумаг — векселя и облигации. Допускается заключение целевого договора займа. В этом случае заемщик обязан обеспечить заимодавцу возможность контроля за целевым использованием заемных сумм.
Возможны ситуации, когда заемщик утверждает, что деньги или вещи, определяемые родовыми признаками, в действительности не были им получены либо получены им в меньшем размере, чем указано в договоре (оспаривание договора займа по безденежности).
Указанное обстоятельство заемщик должен доказать, а если договор должен быть заключен в письменной форме, то ссылки на свидетельские показания не допускаются.
Исключение составляют случаи, когда договор был Заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.
Договор займа может быть прекращен досрочно как по инициативе Заемщика, так и по инициативе заимодавца в случаях, установленных в законе или договоре.
Содержание
Договор кредита
Договор кредита – это соглашение сторон, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Данный договор имеет свои особенности:
Во-первых, кредиторами по такому договору могут выступать только банки и другие кредитные организации.
Во-вторых, кредитный договор может устанавливать лишь сугубо денежное обязательство. К договорам, содержащим обязанность предоставить в кредит не деньги, а вещи, применяются специальные правила о товарном кредите, которые имеют свои, специфические, особенности, включая и особую область применения.
Кредитный договор во всех случаях должен быть заключён в письменной форме, ибо несоблюдение письменной формы влечёт недействительность такого кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Если в кредитный договор включены условия о залоге недвижимости, такой договор должен быть нотариально удостоверен и зарегистрирован в установленном порядке.
Кредитор вправе отказаться от предоставления заёмщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заёмщику сумма не будет возвращена в срок.
Кредитор может отказаться от выдачи кредита заёмщику в строго определённых случаях: если обстоятельства очевидно свидетельствуют о том, что заёмщик не возвратит кредит в срок. К таким обстоятельствам можно отнести неудовлетворительную структуру баланса заёмщика.
Основанием для отказа от дальнейшего кредитования заёмщика является и нарушение последним предусмотренной договором обязанности целевого использования кредита.
Очевидно, что отказ кредитора от предоставления кредита либо расторжение договора до такого предоставления возможны также при наличии соответствующих обстоятельств, предусмотренных общими положениями ГК РФ об обязательствах.
В отличие от кредитора, заёмщику предоставляются более широкие возможности по отказу от кредита, но до получения суммы займа. Заёмщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
Законодатель не устанавливает какой-либо срок до наступления момента предоставления кредита, с истечением которого уведомление заёмщика об отказе от получения кредита не имеет силы. Такой срок может быть указан в кредитном договоре.
Договор товарного кредита
Договор товарного кредита – это соглашение сторон, по которому одна сторона предоставляет другой стороне вещи, определенные родовыми признаками.
Стороны договора — любые субъекты гражданского права.
Предметом данного кредитного договора являются такие товары, как сельскохозяйственная продукция, полуфабрикаты, сырье, горючесмазочные материалы и т.п., недостаток которых может быть восполнен за счет заимствования у другого лица.
Поскольку договор товарного кредита заключается, как правило, в производственных целях, к нему применяются не только правила о займе (кредите), но и условия о количестве, об ассортименте, о качестве, о таре и другие правила главы о купле-продаже товаров, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Нужно отличать договор товарного кредита от договора займа. В отличие от займа вещей, по договору товарного кредита, заёмщик, во-первых, вправе во исполнение уже заключенного договора, требовать от кредитора передачи соответствующих вещей.
Во-вторых, договор товарного кредита отличается от кредитного договора (займа) по субъектному составу сторон. В качестве кредитора в кредитном договоре выступают банки и иные кредитные организации. Товарный же кредит может быть предоставлен любым лицом. На практике договор товарного кредита, как правило, заключают коммерческие организации.
В-третьих, все условия договора товарного кредита о количестве, качестве, ассортименте, комплектности передаваемых товаров, их упаковке и таре регулируются нормами о договоре купли-продажи, если в договоре не предусмотрено иное.
И, наконец, в-четвёртых, в договоре могут быть установлены определённые требования к передаваемым вещам, причём, договор товарного кредита, как любой кредитный договор, является возмездным.
Договор коммерческого кредита
Договор коммерческого кредита подразумевает включение условия, в силу которого одна сторона предоставляет другой стороне отсрочку или рассрочку исполнения какой-либо обязанности (уплатить деньги либо передать имущество, выполнить работы или услуги).
Предоставление подобного кредита неразрывно связано с тем договором, условием которого является.
Коммерческим кредитованием может считаться всякое несовпадение во времени встречных обязанностей по заключенному договору, когда товары поставляются (работы выполняются, услуги оказываются) ранее их оплаты, либо платеж производится ранее передачи товаров (выполнения работ, оказания услуг).
Коммерческое кредитование, как правило, осуществляется без специального юридического оформления, в силу одного из условий заключенного договора (об авансе, о рассрочке и др.).
Согласно закону проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом (в том числе суммами аванса, предварительной оплаты), являются платой за пользование денежными средствами. Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором.
Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита.
Коммерческий кредит предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратного установленного законом МРОТ, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.
В случае, когда продавец не исполняет обязанность по передаче предварительно оплаченного товара и иное не предусмотрено договором купли-продажи, на сумму предварительной оплаты подлежат уплате проценты со дня, когда по договору передача товара должна была быть произведена, до дня передачи товара покупателю или возврата ему предварительно уплаченной им суммы. Договором может быть предусмотрена обязанность продавца уплачивать проценты на сумму предварительной оплаты со дня получения этой суммы от покупателя до дня передачи товара либо возврата денежных средств продавцом при отказе покупателя от товара. В этом случае проценты взимаются как плата за предоставленный коммерческий кредит.
В случае, когда договором купли-продажи предусмотрена оплата товара через определенное время после его передачи покупателю либо оплата товара в рассрочку, а покупатель не исполняет обязанность по оплате переданного товара в установленный договором срок, покупатель обязан уплатить проценты на сумму, уплата которой просрочена, в соответствии с размером ставки рефинансирования, когда по договору товар должен быть оплачен, до дня оплаты товара покупателем, если иное не предусмотрено ГК РФ или договором купли-продажи.
Договором может быть предусмотрена обязанность покупателя уплачивать проценты на сумму, соответствующую цене товара, начиная со дня передачи товара продавцом. Указанные проценты, начисляемые (если иное не установлено договором) до дня, когда оплата товара была произведена, являются платой за коммерческий кредит.
Источник: http://webmyoffice.ru/site/16/332/
Договор займа денежных средств – понятие, условия, виды
14.12.2017
Физические лица, предприниматели, крупные компании часто нуждаются в материальных средствах, которые можно взять в долг – оформить сделку документально, гарантировав возврат. Это – универсальное решение и для заимодавца, ведь он получит финансовую выгоду, сможет инвестировать деньги с пользой.
При заключении подобных сделок, как правило, оформляется договор займа.
Предметом договора займа являются денежные средства, но могут быть и иные материальные ценности – оборудование, товар, различные вещи, которые возвращаются в оговоренный срок.
Понятие и где применяется договор займа
Договор денежного займа – это соглашение, по которому заимодавец предоставляет ценности, а заемщик их получает и обязуется вернуть в указанный срок, а также выплатить вознаграждение. Существуют следующие виды договора займа:
- Бессрочный договор – срок возврата денег не оговорен, при этом расторжение осуществляется по требованию заимодавца в течение 30 суток;
- Процентный – самый популярный вид, так как предполагается платность сделки;
- Беспроцентный – деньги выдаются на безвозмездной основе;
- Целевой займ – условием заключения является то, что средства будут использованы только на заранее обговоренные цели. При нарушении этого требования возможно досрочное расторжение;
- Договор потребительского займа – заключение регулируется ФЗ «О потребительском кредите»;
- Договор банковского займа – заимодавцем может выступать только банк, имеющий право выдавать кредиты;
- Договор субординированного займа – предполагает возврат средств одним платежом в конце срока действия. Это оптимальный способ инвестирования и долгосрочный тип операции;
- Договор краткосрочного займа – проценты могут начисляться ежемесячно или ежедневно, такая ссуда оказывается наиболее дорогой разновидностью для должника.
Если сделка заключается между физическими лицами, а ее размер не превышает 10 МРОТ, она может оформлять в устной форме. Консенсуальный договор вступает в силу после подписания. Возвращаются деньги наличными или на банковский счет – обговаривается сторонами.
Условия договора займа
Каждый документ при получении денег, оформляемый заемщиком и кредитором, обязательно содержит сведения, предусмотренные ст. 807-808 ГК РФ:
- Суммы займа – размер средств, которые выдаются при подписании бумаг;
- Условия платности – проценты или фиксированный размер вознаграждения, порядок начисления;
- Срок возврата суммы займа – необязательно будет фиксированным, зачастую сделка оформляется бессрочно, то есть, на то время, в течение которого должник сможет исполнить свои обязательства;
- Порядок разрешения споров – предварительно указывается претензионная форма, однако стороны всегда могут обратиться в суд;
- Реквизиты участников – их паспортные данные, адреса;
- Обеспечение, если оно предусмотрено – залоговое имущество, поручительство, страхование, неустойка;
- Каждый участник выражает свое согласие с условиями, ставя подпись.
Если документ заключен в письменной форме, дополнительно оформляется расписка, подтверждающая, что должник получил деньги в полном объеме.
Форма договора займа
Устная форма предусмотрена только между физическими лицами, при этом действует лимит – ограничение в 10 МРОТ, при превышении которого необходимо подтвердить сделку на бумаге.
Если операция проводится между компаниями или одна из сторон – юридическое лицо, письменная форма является обязательной. В документ может быть включен раздел – права требования по договору займа, если он является бессрочным.
Это значит, что должник обязан вернуть деньги в течение 30 дней, если кредитор выдвинул соответствующее требование.
Кроме того, указывается информация об изменениях – порядок их внесения, действий при возникновении споров. Когда заемщик нарушает заранее обговоренные условия, заимодавец имеет право потребовать досрочного расторжения, уплаты пени, процентов и штрафов, для взыскания обращается в суд.
Грамотно оформленная бумага нужна, так как она обеспечивает соблюдение всех параметров сделки по выдаче денежных средств или иных материальных ценностей. После заключения стороны оказываются в безопасности – если возникнут непредвиденные обстоятельства, возврат денег можно осуществить в принудительном порядке через суд. При устной форме это сделать не удастся.
Договор займа денежных средств – понятие, условия, виды Ссылка на основную публикацию
Источник: https://zaim.guru/dogovor/ponytiye
Отличие договора займа от кредитного шпаргалка
Понятие кредитного договора В зависимости от срока кредитования кредитные договора подразделяются на долгосрочные и краткосрочные. Как правило, краткосрочными кредитами пользуются для пополнения оборотного капитала юридические лица и предприниматели. Долгосрочные кредиты больше подходят для целей населения, а именно при покупке автомобиля или жилья в кредит.
Согласно кредитному договору выдача денег происходит безналичным способом на счет продавца будущего залога по кредиту. Так кредитные организации отслеживают целевое использование кредита. Понятие договора займа Договор может быть заключен в устной (когда сумма заемных средств не более десяти минимальных зарплат) или письменной форме.
Отличие кредитного договора от договора займа
.
Характеристика кредитного договора: консенсуальный, двусторонне обязывающий, возмездный. Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства.
Сторонами кредитного договора являются кредитор (банк или иная кредитная организация), имеющий лицензию Банка России на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.
Форма кредитного договора – письменная (ст.
820 ГК). Срок кредитного договора может быть краткосрочным (до одного года) и долгосрочным (более одного года). Правомочия сторон кредитного договора аналогичны правомочиям сторон договора займа.
Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором (п.
2 ст. 821 ГК)
Отличие кредитного договора от договора займа шпаргалка гражданское право
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратного установленного законом МРОТ, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Отличие договора займа от договора кредита
.
В Гражданском кодексе Российской Федерации займы и кредиты, как договора, имеющие одинаковую сущность, объединены в одну главу 42 «Заем и кредит» необходимо отметить, что эти договора имеют существенные различия.
Отметим, что данный список не закрыт. К иным заимствованиям, например, могут быть отнесены заемные обязательства, осуществленные путем выпуска и продажи облигаций и выдачи векселей.
Отличия займа от кредита
В этой статье пойдет речь о том, чем отличается заем от кредита. Эта информация поможет вам правильно выбрать, каким способом лучше взять деньги в долг в той или иной ситуации. Суть и займа, и кредита одинакова.
Это денежные или товарные средства, которые выдаются в долг на определенных условиях. Порядок их работы определяет глава 42 Гражданского кодекса РФ.
Между кредитом и займом существует большая разница. Можно выделить несколько признаков, в которых проявляются различия.
Сторона, выдающая средства в долг.
Форма.
Отличия кредитного договора от договора займа
.
1. По договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи. 2. Участниками договора займа являются два лица — заимодавец и заемщик.
Закон обычно специально не ограничивает субъектный состав участников договора займа. Ими могут быть не только организации — юридические лица, но и отдельные граждане.
4. Договор займа всегда является реальным. А это значит, что он считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 5. Договор займа является односторонне обязывающим, так как по его условиям одна сторона (заемщик) обладает обязанностями, а заимодавец — правами.
1. Кредитный договор регулирует только отношения по денежному обязательству.
Источник: http://pravo-38.ru/otlichie-dogovora-zajma-ot-kreditnogo-shpargalka-76633/
Виды договора займа – понятие, элементы, проценты, характеристики, в гражданскои праве
Очень часто в жизни возникают ситуации, требующие срочных материальных средств. В такие моменты можно обратиться с просьбой о помощи к знакомым, организации, индивидуальному предпринимателю и т.д.
Универсальным решением временных финансовых и других затруднений является заключение договора на займ.
Займом называют кредитное обязательство одной стороны (заемщика) перед другой (займодавца), в результате которого займодавец предоставляет заемщику денежную сумму, товар или другие вещи, который тот обязуется вернуть в установленные сроки.
Договором займа является соглашение, согласно которому займодавец предоставляет заемщику в личную собственность деньги или другие вещи, имеющие родовые признаки.
Заемщик при этом берет на себя обязательство возвратить займодавцу ту же сумму денег (иногда с процентами) или равное количество товара, имеющего то же качество, что и заемный.
Потому денежные средства (рубли и иностранная валюта), а также другие материальные вещи являются объектом договора. В отличие от аренды, где необходимо вернуть тот же объект сделки, при займе возвращается такая же (но не взятая в займ), или эквивалентная ей вещь.
Гражданский кодекс не выдвигает для субъектов договора займа никаких ограничений, потому заемщиком и займодавцем могут быть любые физически и юридические лица, как российские, так и иностранные, а также лица, не имеющие гражданства.
Но если организация собирается выдавать займы для получения прибыли, к ней выдвигаются определенные требования, такие как лицензия, внесение в реестр и т.д.
Договора займа имеет реальный характер – его считают заключенным в момент передачи заемщику предмета договора. И даже при заключенном письменном соглашении займодавец не может ничего требовать от заемщика, пока не передаст ему предмет договора.
В основном договор займа должен заключаться в письменной форме. Но допускается и его устная форма в случае, если подписывается договор займа между физическими лицами или индивидуальными предпринимателями, а сама сумма займа равна не более 10 МРОТ.
Когда заемщик получает предмет займа, в подтверждение этого чаще всего пишется расписка, удостоверяющая его передачу. Но расписка не является договором займа, а лишь письменным подтверждением получения денег или вещей.
Она не учитывает много факторов, которые прописываются в договоре займа. Если не соблюдается письменная форма договора, это не свидетельствует о недействительности займа.
Письменное подтверждение займа может происходить путем составления договора займа в присутствии обеих сторон, а может быть в результате обмена документами по почте, электронной, телефонной и других видах связи.
В пункте первом статьи 382 ГК РФ указано, что займодавец может передать другому лицу обязательства по сделке, а также на основании закона. Эта процедура называется договор уступки прав по договору займа, который может оформить займодавец без согласия заемщика.
Договор займа может быть подписан между двумя сторонами и включать в себя пункты по обеспечению обязательств.
Это могут быть разные способы исполнения обязательств, а также страхующие средства:
- неустойка из-за просрочки платежа;
- залог;
- поручительство;
- удержание имущества заемщика;
- задаток и прочие пункты;
- перечисленные в главе 23 ГК РФ.
Виды и их характеристики, особенности
По видовым различиям договора займа могут быть разными:
- процентными;
- беспроцентными;
- целевыми;
- товарными;
- государственными;
- облигационными.
Займодавец имеет законное право получать проценты с суммы займа, в таком случае заключается процентный договор займа.
Их размер может устанавливаться индивидуально или равняться ставке банковского процента, который действует в регионе проживания займодавца на день уплаты долга, что определяется п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Проценты по займу уплачиваются заемщиком каждый месяц, пока сумма займа не будет полностью погашена.
В некоторых случаях заключается беспроцентный договор займа, если соблюдаются такие условия:
- договор составляется между заемщиком и займодавцем на сумму не более 50 МРОТ, а также не относиться к предпринимательской деятельности или ее осуществлению;
- в займ предоставляются не денежные средства, а другие вещи, имеющие родовые признаки.
Указание на то, что договор является беспроцентным, должно присутствовать в тексте соглашения, иначе на займ автоматически будет наложен банковский процент.
Целевой займ предполагает выдачу предмета займа для определенных целей, указанных при заключении договора, согласно п. 1 ст. 814 ГК РФ.
В этом случае займодавцу предоставляется полное право вести контроль за использованием займа заемщиком на указанные цели, а он, в свою очередь, должен обеспечить такую возможность и ни в коем случае не препятствовать контролю.
Товарный займ предполагает заключение договора между двумя сторонами, в результате которого займодавец должен передать заемщику товар, имеющий родовые признаки, а заемщик обязуется отдать ему такое же количество вещей аналогичного рода и качества.
Государственный займ заключается между заемщиком – РФ или же ее субъектом и займодавцем – частным предпринимателем, физическим или юридическим лицом.
По такому договору займодавец покупает государственные ценные бумаги, являющиеся подтверждением права на получение от заемщика возврата денег, процентов или другого имущества в сроки установленные договором займа в соответствии с п. 3 ст. 817 ГК РФ.
Облигационный договор займа составляется в случаях, которые предусматриваются законом, и состоит в выпуске и продаже облигаций, что указано в ст. 816 ГК РФ.
Облигация является подтверждением получения ее держателем имущественного эквивалента от субъекта, ее выпустившего.
Владелец облигации имеет право получать по ней фиксированную процентную ставку, которая зависит от стоимости облигации или другого имущественного права.
Договор целевого займа
Договор займа между физическим лицом и ИП может быть целевым, что означает наличие условия для использования предмета займа, которое указывается при составлении соглашения.
Использование средств на другие цели не допускается, что контролируется займодавцем. Ему должен быть обеспечен заемщиком доступ к контролю за использованием средств.
Потому в договоре чаще всего имеется оговорка о том, что при использовании средств не по целевому назначению, займодавец может потребовать досрочного возврата долга с уплатой положенных за весь срок процентов или исполнения другой, оговоренной в договоре, санкции.
Эти условия действуют и тогда, когда заемщик препятствует или не предоставляет займодавцу возможность провести контроль использования средств.
Цель этого вида займа может быть выбрана разная, но чаще всего это:
- покупка определенного имущества (участка, офиса, квартиры, автомобиля и т.д.);
- обучение, как отдельного физического лица, так и сотрудников организации, повышение их квалификаций и пр.;
- проведение ремонта дома, здания, модернизации предприятия;
- другие цели.
Использование займа на предусмотренную цель еще не является гарантией того, что эта цель будет достигнута. Этот вариант также следует оговорить в договоре займа.
Государственного
В договоре государственного займа в качестве займодавца выступает физическое или юридическое лицо, а заемщиком – правительство Российской Федерации или его субъекты.
Этот вид займа является полностью добровольным и оговаривается в ст. 817 ГК РФ. В основе договора – покупка займодавцем ценных государственных бумаг, которое удостоверяют его право на получение денег, процентов или другого имущества, которое было предоставлено заемщику в сроки, оговоренные договором займа. Займ, который выпущено в обращение, не подлежит изменению.
Облигационного
Облигационный займ подразумевает заключение договора о займе средств под облигации. Облигация – ценна бумага, которая дает право займодавцу получить ее стоимость, процент по ней или другое имущество от заемщика, ее выпустившего.
В основе займа – добровольное приобретение облигаций заемщика займодателем. Условия по договру не могут изменяться на протяжении всего периода займа.
Договор товарного займа
Договор займа между физическим лицом и юридическим очень часто бывает товарным и предусматривает взятие заемщиком у займодавца определенного товара. В договоре детально должны быть описаны все характеристики товара – его вид, количество, вес, упаковку и т.д.
Договор вступает в силу тогда, когда займодавец передает заемщику весь товар, указанный в соглашении. Заемщик берет на себя обязательство вернуть займодавцу товар в таком же количестве и такого же качества, как и полученный, но допускается небольшое отличие по цене, что решается между сторонами, подписавшими соглашение.
Сроки
Срок возврата займа и действия договора прописывается во время заключения соглашения, что указанно в п. 1 ст. 810 ГК РФ. Но в некоторых случаях в договоре не указанно никаких дат.
Тогда он будет считаться закрытым в момент полного погашения заемщиком долга. В случае, когда срок возврата займа не установлен, он должен быть выплачен в течение 30 дней с того момента, когда займодавец выдвинет требование о его погашении (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Беспроцентный займ можно погасить заемщику досрочно, предварительно не предупреждая займодавца. Если займ предоставлен под проценты, то погасить его раньше срока можно лишь с согласия займодавца.
Виды процентов
Согласно законодательству, по предоставленному займу займодавец имеет право получать проценты с заемщика.
Они могут быть:
- за пользование займом. Процент за пользование займом может быть указан в договоре займа, а может отсутствовать в нем. В этом случае (если не указано, что займ беспроцентный) размер процентов по займу будет равняться ставке рефинансирования банка РФ, действующего на территории проживания заемщика.
Но если сумма займа до 5 тыс. рублей и он выдан не на предпринимательские цели, процент за пользование суммой займа не начисляется.
- за прострочку исполнения обязательств. В договоре займа может быть оговорен процент, который начисляется на весь займ или его часть, в результате отсутствия своевременных выплат заемщиком. Процент может начисляться и за другие нарушения заемщика согласно подписанного договора. Если размер процента не оговорен в договоре, то он определяется ставкой рефинансирования по месту жительства должника.
Также проценты по займу могут быть фиксированными или выражаться в процентном соотношении. Фиксированный процент начисляется на всю сумму займа один раз в момент его выдачи.
Процентное соотношение, применяемое к сумму займа, начисляется в зависимости от срока пользования кредитом и пересматривается каждый платежный период. Это более сложная схема, разобраться в которой сможет только специалист.
Виды в гражданском праве
В гражданском праве существует несколько видов договоров займа:
- целевой заем (ст. 814 ГК);
- государственный заем (ст. 817 ГК);
- товарный;
- облигационный (ст. 816 ГК).
Также, договоры могут разделяться на:
- денежные и товарные (неденежные);
- возмездные (процентные) и безвозмездные (беспроцентные);
- целевые и нецелевые;
- обеспеченные и необеспеченные;
- срочные и бессрочные.
Существует четыре основных вида договоров займа гражданского права: целевой, товарный, государственный и облигационный. Они отличаются по своему предмету договора и условиям: процентной ставки, сроков исполнения, обязательств, поручителей, субъекта займа и т.д.
Это определяется индивидуально и зависит от личных интересов и возможностей заемщика и займодавца. Большое количество предусмотренных законодательством РФ вариантов займа, дает возможность заемщику и займодавцу составить максимально выгодный и защищенный договор займа.
: договор займа
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник: http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/vidy.html
Договор займа шпаргалка по гражданскому праву
ДОГОВОР ЗАЙМА Договор займа – это соглашение, в силу которого одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст.807 ГК РФ). Заемным обязательствам посвящена гл. 42 ГК РФ. Договор займа отличается от договора аренды тем, что по договору займа вещи передаются в собственность заемщика и возврату подлежат не те же самые, а аналогичные вещи (того же рода и качества). Договор является: 1) реальным; 2) возмездным; 3) безвозмездным – между гражданами на сумму менее 50 МРОТ, договор не связан с предпринимательской деятельностью сторон, а также когда предметом выступают вещи, определенные родовыми признаками; 4) односторонне обязывающим.
52договор займа
Использование любых видов доказательств для оспаривания договора займа по его безденежности допускается независимо от суммы договора в тех случаях, когда имеет место уголовно наказуемое деяние со стороны заимодавца или третьих лиц, чьи действия оказали влияние на совершение оспариваемого договора (например, составление подложной расписки, понуждение к подписанию расписки путем физического насилия и т. д.). Наличие уголовно наказуемого деяния должно быть подтверждено приговором судили постановлением следственных органов.
Реальный характер договора займа выражается и в том, что даже наличие письменного документа о получении заемщиком денег или вещей не лишает заемщика права оспаривать договор.
Понятие, характеристика, элементы и виды договора займа
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК). Характеристика договора займа: он является реальным, односторонним, может быть как возмездным, так и безвозмездным.
Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК). Односторонний характер договора выражается в том, что заемщик создает для себя заключением договора только долг, а займодавец всегда получает право требования.
Предметом договора займа являются деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками, иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территорий РФ с соблюдением правил ст.
Шпаргалки по договорному праву — договор займа
Облигация – эмиссионная ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента, а также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права.
Права и обязанности сторон. Основополагающая обязанность заемщика – возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
[important]Данная обязанность присутствует как в возмездном, так и безвозмездном договоре займа.
По возмездному договору займа заемщик обязан выплатить заимодавцу проценты за пользование суммой займа.[/important]
Шпаргалка: договор займа 3
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК).
Характеристика кредитного договора: консенсуальный, двусторонне обязывающий, возмездный. [attention]Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства.
Сторонами кредитного договора являются кредитор (банк или иная кредитная организация), имеющий лицензию Банка России на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.
[/attention]
Форма кредитного договора – письменная (ст. 820 ГК). Срок кредитного договора может быть краткосрочным (до одного года) и долгосрочным (более одного года).
Портал «юристъ» — ваш успех в учебе и работе!
Предмет договора – денежные средства или вещи, определенные родовыми признаками, как правило, потребляемые. Стороны договора – заимодавец и заемщик, в качестве которых могут выступать любые субъекты гражданского права с учетом их праводееспособности.
Форма договора: а) устная; б) письменная (если сумма сделки превышает 10 МРОТ, и при участии на стороне заимодавца юридического лица – независимо от суммы). В подтверждение договора займа может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу денежной суммы или вещей.
Несоблюдение письменной формы договора займа не влечет его недействительности, однако лишает стороны в случае спора ссылаться на свидетельские показания. Заем может быть оформлен облигацией.
80. кредитный договор
[info]Облигация – эмиссионная ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента, а также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права. Права и обязанности сторон.
Основополагающая обязанность заемщика – возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. [/info] Данная обязанность присутствует как в возмездном, так и безвозмездном договоре займа. По возмездному договору займа заемщик обязан выплатить заимодавцу проценты за пользование суммой займа.
Возврат суммы займа не рассматривается как встречное предоставление.
Договор займа предполагается беспроцентным в следующих случаях: во-первых, если сторонами договора являются граждане, сумма займа не превышает 50 МРОТ, и договор не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; во-вторых, когда предметом договора выступают не денежные средства, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Однако и в этих случаях стороны могут предусмотреть в договоре уплату процентов. Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сторонами являются граждане и сумма займа превышает 10 МРОТ; если заимодавцем является юридическое лицо — независимо от суммы.
Проценты подлежат уплате со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата. Стороны в договоре могут оговорить иной размер ответственности.
Заемщик несет ответственность за нарушение срока возврата очередной части займа, если договором предусмотрено возвращение займа частями.
В этом случае заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа и причитающихся процентов.
Помимо причитающихся процентов могут взыскиваться понесенные заимодавцем убытки в части, не покрываемой суммой процентов. Лучшие изречения: Для студентов недели бывают четные, нечетные и зачетные.
Как правило, договор займа между гражданами, не осуществляющими предпринимательскую деятельность, предполагается беспроцентным.
При выдаче ссуд гражданам ломбардами, кассами взаимопомощи, фондами творческих союзов взимаются проценты в размере и порядке, установленными соответствующими уставами. Сторонами в договоре займа могут быть как граждане, так и организации.
Вместе с тем предоставление кредитов является банковской операцией и может проводиться только банком либо кредитным учреждением, имеющим соответствующую лицензию. Денежный займ может быть предоставлен как в рублях, так и в другой валюте. Форма договора займа.
Форма договора займа между гражданами может быть как устной, так и письменной. Договоры займа на сумму свыше 500 руб. должны совершаться в письменной форме, если иное не предусмотрено законодательными актами.
Договор займа шпора по гражданскому праву
Заемные отношения в качестве составной части могут входить в состав комплексных договоров. Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или вещи в действительности не получены от 338 заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
При оспариваний договора займа по этому основанию заемщик должен представить соответствующие доказательства.
Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, заемщик не может доказывать безденежность договора путем свидетельских показаний, а должен представить такие доказательства, какие допускаются при подтверждении договора займа (ст. 271 ГК).
Источник: https://jurist-company.com/dogovor-zajma-shpargalka-po-grazhdanskomu-pravu/