Договор банковской гарантии беларусь

Тип документа: Договор банковской гарантииДля того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 10,5 кб

Договор относительно банковской гарантии представляет собой документ, подтверждающий выполнения гос. контракта и обязательств, участвующими сторонами.

Такая гарантия позволяет оставить денежные средства в обороте и обеспечить полную работу финансов.

Банковские гарантии бывают разных видов. Самыми распространенными из них являются гарантии на исполнение контракта, на возврат аванса (при его нецелевом использовании) и гарантия, на выполнение обязательств на протяжении всего срока действия документа.

Стоит заметить, что инфляция может повлиять на сумму денежных средств клиента, тем самым уменьшить ее.

Особенности в заполнении такого договора

Данный документ заполняется исключительно от руки и является дополнительным документом, который предоставляется с договором гарантии банка. В этой бумаге должна быть прописана следующая информация:

• краткое изложение о сделке;
• срок ее действия;
• должна быть указана валюта;
• гарантированная сумма банковской ответственности;
• обязательства, касательно осуществления платежей гарантом;
• условия отзыва, который может возникнуть;
• перечень обязательных документов при оплате по гарантии.

Такой документ заверяется главным бухгалтером и руководителем банка – гаранта.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , регистрационный номер , лицензия Банка России на осуществление банковских операций , именуемый в дальнейшем «Гарант», извещен о том, что между в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Принципал», b в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Бенефициар», будет заключен Гражданско-правовой договор (далее – Гражданско-правовой договор), на основании протокола подведения итогов открытого аукциона в электронной форме от «» года, после предоставления настоящей банковской гарантии.

1. По просьбе Принципала Гарант настоящим принимает на себя обязательство оплатить неустойку при наступлении условий ответственности Гаранта, указанных в настоящей банковской гарантии, но не более рублей, в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по Гражданско-правовому договору.

2. Обязательства Гаранта перед Бенефициаром по настоящей банковской гарантии ограничены суммой, указанной в пункте 1 настоящей банковской гарантии.

3. Настоящая банковская гарантия является безотзывной и вступает в силу с «» года до «» года включительно.

4. Предел ответственности Гаранта перед Бенефициаром по настоящей банковской гарантии ограничивается суммой (п.1. Гарантии) на которую выдана банковская гарантия.

5. Настоящая гарантия выдана исключительно Бенефициару и права требования по ней не могут быть переданы третьему лицу без предварительного письменного согласия Гаранта.

6.

Изменения и дополнения, вносимые в Гражданско-правовой договор, не освобождают Гаранта от обязательств по настоящей банковской гарантии в случае своевременного уведомления Бенефициаром Гаранта об изменениях и дополнениях Гражданско-правового договора. Бенефициар уведомляет Гаранта обо всех изменениях и дополнениях, вносимых в Гражданско-правовой договор, в течение рабочих дней со дня вступления в силу изменений и дополнений Гражданско-правового договора.

7. Ответственность Гаранта по настоящей банковской гарантии наступает при одновременном выполнении следующих условий:

– неисполнение/ненадлежащее исполнение Гражданско-правового договора Принципалом произошло вследствие умышленных виновных действий Принципала;

– неисполнение/ненадлежащее исполнение Гражданско-правового договора не является следствием неисполнения обязательств по Гражданско-правовому договору Бенефициаром.

8.

В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по Гражданско-правовому договору, Гарант обязуется, по требованию Бенефициара, оплатить неустойку в соответствии с условиями настоящей банковской гарантии, но не свыше суммы, указанной в пункте 1 настоящей банковской гарантии, в течение рабочих дней после поступления письменного требования Бенефициара о платеже с указанием конкретных фактов неисполнения/ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по Гражданско-правовому договору, приложением документов, подтверждающих неисполнение/ненадлежащее исполнение Принципалом обязательств по Гражданско-правовому договору, заверенной нотариально копии Гражданско-правового договора со всеми приложениями, расчета суммы, подлежащей выплате по настоящей банковской гарантии, документов, подтверждающих наступление каждого из условий ответственности Гаранта, указанных в п.7 настоящей банковской гарантии, а также копии вступившего в законную силу судебного акта, подтверждающего неисполнение Принципалом своих обязательств по Договору на поставку, включая размер взысканной неустойки.

9. Письменное требование Бенефициара о платеже по настоящей банковской гарантии должно быть направлено Гаранту по адресу, указанному в преамбуле настоящей банковской гарантии, с приложением оригинала банковской гарантии.

10. Обязательство Гаранта по выплате суммы настоящей банковской гарантии считается исполненными надлежащим образом с момента зачисления денежных средств на банковский счет Бенефициара.

11. Обязательства Гаранта перед Бенефициаром по настоящей банковской гарантии прекращаются в случае:

– прекращения действия Гражданско-правового договора в силу его досрочного расторжения или досрочного прекращения обязательств сторон Гражданско-правового договора по иным обстоятельствам;

– уплаты Бенефициару суммы, на которую выдана настоящая банковская гарантия;

– истечения срока, на который выдана настоящая банковская гарантия;

– отказа Бенефициара от своих прав по настоящей банковской гарантии и возвращения её Гаранту.

12. Настоящая банковская гарантия выдана в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

13. Все споры между Гарантом и Бенефициаром, вытекающие из настоящей банковской гарантии или связанные с ней, подлежат рассмотрению в Арбитражном суде г. .

Реквизиты и подписи сторон

Гарант :

Подпись:

Принципал :

Подпись:

Бенефициар :

Подпись:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%9E%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86_%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B9_%D0%B3%D0%B0%D1%80%D0%B0%D0%BD%D1%82%D0%B8%D0%B8-1

Гарантийные операции

Крупный бизнес Документарные операции Гарантийные операции

Банковская гарантия — это безотзывное обязательство банка произвести исполнение в денежной форме в случае, когда третье лицо не выполняет свои обязательства, обеспеченные банковской гарантией.

Гарантия — самостоятельное обязательство, не зависящее от отношений по основному долгу или договору между кредитором и основным должником. Путем выдачи гарантии банк обязуется платить по первому требованию, если содержащиеся в тексте гарантии условия выполнены.

По поручению клиентов, российских и иностранных банков-корреспондентов банк ВТБ выдает любые виды банковских гарантий и аккредитивов Stand-by, предусматривающие исполнение в денежной форме, по широкому кругу операций:

1. принятые в международной и российской банковской практике:
   • гарантии надлежащего исполнения контракта,
   • гарантии возврата авансового платежа,
   • гарантии выполнения платежных обязательств по контрактам,
   • тендерные гарантии,
   • гарантии возврата кредита;
2. выдаваемые в соответствии с нормами российского законодательства:
   • гарантии в пользу таможенных органов,
   • гарантии в пользу налоговых органов (включая гарантии возврата возмещенного НДС),
   • гарантии использования федеральных специальных марок,
   • гарантии оплаты акций,
   • гарантии обеспечения исполнения обязательств по договорам о реализации туристского продукта и др.

Банковская гарантия: схема проведения операции

Прямая гарантия — выдается в пользу Бенефициара — контрагента Принципала

Помимо прямых банковских гарантий ВТБ выдает также контргарантии.

Банковская контргарантия: схема проведения операции

Контргарантия — выдается Контрагентом (банком Принципала) другому банку (Гаранту) для обеспечения выдачи Гарантом прямой гарантии в пользу Бенефициара – контрагента Принципала

Также Банк проводит иные гарантийные операции:

• авизует гарантии и аккредитивы Standby российских и иностранных банков в пользу отечественных и зарубежных бенефициаров;
• направляет в адрес банков-гарантов требования платежа, предъявленные бенефициарами в счет банковских гарантий и аккредитивов Standby;
• проверяет подписи на гарантиях других банков по просьбе клиентов.

Гарантийные операции осуществляются в соответствии с российским законодательством, международной банковской практикой, Унифицированными правилами для гарантий по требованию (Публикации МТП № 458, 758), нормативными документами банка ВТБ. Более подробную информацию о схемах выдачи банковских гарантий, их описание, а также примеры практического использования банковских гарантий Вы можете получить у специалистов Банка.

Бланки и образцы документов по гарантийным операциям

Для рассмотрения вопроса о выдаче гарантии клиенту следует представить в Банк ВТБ:

• оферту/ письмо о выдаче гарантии в 3-х экземплярах, при подготовке которых могут быть использованы приведенные в данном разделе образцы. Оферта/письмо должны быть оформлены на бланке организации, подписаны уполномоченными лицами и скреплены печатью, подписи и оттиск печати должны соответствовать образцам подписей и оттиску печати, заявленным в карточке образцов подписей, находящейся в Банке;
• заполненный проект гарантии, подписанный руководителем и главным бухгалтером и скрепленный оттиском печати организации;
• заверенную копию либо проект контракта или условий торгов.

Дополнительно могут потребоваться иные документы — например, документы, подтверждающие правоспособность клиента и полномочия его ответственных лиц, финансовая отчетность.

Если клиент — акционерное общество, и сделка крупная, требуется предоставить в Банк копии оформленных надлежащим образом документов, подтверждающих одобрение проведения гарантийной операции в порядке, предусмотренном Уставом общества.

Согласно ст.18 Федерального закона «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» № 161-ФЗ от 14 ноября 2002 года, государственное предприятие не вправе без согласия собственника совершать сделки, связанные с получением банковских гарантий. Таким образом, если клиент является унитарным предприятием, ему необходимо представить в Банк ВТБ согласие собственника.

Дополнительную информацию по гарантиям можно узнать в разделе Торговое и экспортное финансирование.

Образцы требований платежа по банковской гарантии Банка ВТБ (ПАО), выданной в обеспечение оплаты акций, перечисленных Вами оференту в рамках обязательного предложения/ добровольного предложения/ уведомления в соответствии с Федеральным законом № 208-ФЗ от 26.12.1995 «Об акционерных обществах».

Данные образцы следует использовать только в тех случаях, когда условиями гарантии Банка ВТБ прямо предусмотрено, что формы требования платежа по гарантии размещены на сайте Банка ВТБ (ПАО) в сети Интернет (www.vtb.ru)

Для рассмотрения вопроса о выдаче гарантии клиенту следует представить в Банк ВТБ:

• письмо о выдаче гарантии, при подготовке которого может быть использован приведенный в данном разделе образец (письмо должно быть оформлено на бланке организации, подписано уполномоченными лицами и скреплено печатью, подписи и оттиск печати должны соответствовать образцам подписей и оттиску печати, заявленным в карточке образцов подписей, находящейся в Банке);
• заполненный проект гарантии, подписанный руководителем и главным бухгалтером и скрепленный оттиском печати организации;
• заверенную копию контракта или условий торгов.

Дополнительно к вышеуказанному может потребоваться представление иных документов (например, документы, подтверждающие правоспособность клиента и полномочия его ответственных лиц, финансовая отчетность).

Если клиент акционерное общество и сделка является крупной, требуется представление в Банк копии оформленных надлежащим образом документов, подтверждающих одобрение проведения гарантийной операции в порядке, предусмотренном Уставом общества.

Согласно ст.18 Федерального закона «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» № 161-ФЗ от 14 ноября 2002 года, государственное предприятие не вправе без согласия собственника совершать сделки, связанные с получением банковских гарантий. Таким образом, если клиент является унитарным предприятием, ему необходимо представить в банк согласие собственника.

Образцы писем клиентов о выдаче банковских гарантий

Банк ВТБ (ПАО) не пользуется услугами посреднических организаций при оформлении банковских гарантий. Информацию по вопросам проверки и подтверждения факта выдачи Банком банковской гарантии можно получить по адресу электронной почты Банка: info@vtb.ru.

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2019

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/krupnyj-biznes/dokumentarnye-operacii/garantii/

Банковская гарантия

Банковская гарантия – обещание банка заплатить продавцу, если покупатель, по каким либо причинам не сможет сам осуществить платеж по договору. Данная услуга помогает избежать рисков при заключении крупной сделки. Считается что сегодня это самый надежный инструмент контроля при заключении крупных договоров.

Проще говоря, банковская гарантия – это инструмент для страхования рисков при проведении сделок. Суть ее заключается в том, что вероятность финансовых потерь при проведении сделки берет на себя банк, страховая компания или другое юридическое лицо.

Банковская гарантия выгодна всем участникам договорных отношений, так как одна из сторон получает гарантию безопасного проведения сделки, а вторая – не отвлекает крупные суммы из оборота фирмы.

Основные термины

• Гарант – организация, которая берет на себя ответственность за выполнением обязательств.
• Принципал – должник по обязательствам, который обеспечивается банковской гарантией.
• Бенефициар – лицо, получающее выплату.
• Гарантийный случай – невозможность выполнения исполнителем своих обязательств.

Основные виды банковских гарантий

Банковские гарантии разделяют по следующим признакам:

По назначению.

• Гарантия на исполнение обязательств – необходима компаниям, которые хотят заключить госконтракт или муниципальный контракт. В таком случае заказчик получит гарантии, что в случае ненадлежащего исполнения условий контракта, финансовое учреждение выплатит за исполнителя сумму, покрывающую пени, штрафы и неустойки.
• Тендерная гарантия – оформляется по инициативе организатора тендера для исключения следующих рисков: отзывов заявок на участие в торгах, отказов от заключения договоров.
• Таможенная гарантия – обязательство гарантирующее оплату таможенного оформления товаров.
• Гарантия авансового возврата – снижает риск нецелевого расходования авансовой платы.

По обеспечению.

• Покрытая – выдается если принципал внес средства на счет покрытия.
• Непокрытая – выдается при предоставлении принципалом залога.

По условиям выполнения.

• Условная – означает, что финансовое учреждение (гарант) выплатит денежные средства только при если соблюдены все условия контракта.
• Безусловная – финансовое учреждение (гарант) выплатит денежные средства бенефициару по его первому требованию.

По характеру.

• Отзывные – финансовое учреждение (гарант) имеет право изменить или аннулировать гарантию по требованию принципала в одностороннем порядке, без уведомления бенефициара.
• Безотзывные – не могут изменяться или аннулироваться без согласия всех участников сделки.

Алгоритм работы

Существует стандартный алгоритм, по которому функционирует банковская гарантия:

1. Получение. Принципал обращается в финансовое учреждение с целью получения гарантии. Потенциальный гарант рассматривает заявку и принимает решение о выдаче или отказе. Сегодня финансовые учреждения предлагают различные способы получения гарантии: классический, упрощенный, электронный. После получения одобрения, принципал обязан оплатить комиссионное вознаграждение гаранту, которое составляет заранее согласованный процент от общей суммы гарантии, после чего гарантия передается бенефициару, а принципал приступает к исполнению контрактных обязательств. Нельзя не упомянуть о дополнительных условиях, которые устанавливают банки при получении гарантии: залог – необходим при сомнительном финансовом состоянии компании или если величина гарантии больше чем обороты компании, открытие счета в банке–гаранте, поручительство собственника компании.
2. Наступление гарантийного случая. Если принципал не выполнил обязательства, то бенефициар обращается к гаранту с заявлением о взыскании положенных по гарантии средств.
3. Гарантийная выплата. Гарант выплачивает денежные средства и неустойку в сроки указанные в договоре.
4. Прекращение действия гарантии. Если выплата гарантии не понадобилась, то обязательства прекращаются по истечению срока указанного в договоре.

Преимущества и недостатки банковской гарантии

Основные плюсы:

• Быстрота и простота оформления.
• Большой выбор учреждений предоставляющих услугу.
• Разнообразие моделей банковских гарантий, которые могут удовлетворить интересы каждой стороны, обеспечивая им взаимовыгодное сотрудничество.
• Снижение рисков при невыполнении условий контракта.
• Унифицированный механизм регулирования, позволяющий пользоваться гарантией при заключении контракта между резидентами разных стран.

Имеющиеся минусы:

• Плата за оформление гарантии.
• Риск отзыва лицензии у гаранта.

Стоит помнить о том, что при выборе гаранта важно учитывать его репутацию, которая может сыграть в пользу принципала.

Оценка статьи глоссария:

Дадут ли вам кредит?

Пройти тест

Источник: https://CreditPortal.by/glossarij/bukva-b/bankovskaya-garantiya.html

Банковская гарантия в Беларуси виды и особенности | Преимущества и недостатки банковского поручительства

Справочник  »  Банковская гарантия в Беларуси

Банковская гарантия – услуга финансового учреждения, которое поручается за выполнение лицом (предприятием, организацией) данных им обещаний.

В последнее время проявляется особая потребность в финансовой безопасности и механизмах, способных обеспечить исполнение принятых обязательств. В этих целях бизнес-клиенты прибегают к банковской гарантии.

Соглашение о выдаче банковской гарантии составляется в письменной форме и подразумевает выплату определенной суммы денег по требованию лица, в пользу которого выдается гарантия.

Кто принимает участие в сделке

В сделках с банковской гарантией принимают участие 3 стороны:

• гарант – финансовое учреждение, поручившееся за выполнение обязательств третьим лицом, которое при нарушении договорных условий готово к уплате гарантийной суммы;
• принципал – лицо, обратившееся в банк за гарантийной помощью и взявшее на себя обязательства за реализацию контракта;
• бенефициар – кредитор по обязательствам, прописанным в гарантии, т.е. получатель денег или иного вознаграждения от принципала.

В сделке могут появиться и другие стороны. Например, при заключении договоров с иностранными компаниями каждый из участников, которые и договариваются друг с другом, заручается поручительством со стороны финансового учреждения своего государства.

Условия заключения сделки

Обеспечение банковского поручительства предполагает внесение оплаты, т.е. принципал платит гаранту за услугу, а порой обеспечивает его собственностью. Вознаграждение взимается согласно договору. Как правило, это процентное отношение к сумме обязательства в соответствии с внутрибанковскими расценками.

Общая сумма платежа состоит из нескольких выплат по отдельным операциям: проверка и удостоверение пакета документов, составление соглашения, сопровождение поручительства и пр. Среди важных характеристик банковской гарантии выделяется независимость. Несмотря на то, что она выдается под выполнение какого-то определенного обязательства, она от него не зависит.

Виды банковских гарантий

Законодательная база нашей страны и популярность со стороны банковских клиентов определяют возможность выдачи разных видов гарантий. Это хорошо известный и отработанный рыночный инструмент. Банковская гарантия в Беларуси предполагает следующие виды поручительства:

• гарантия платежа – поручительство за выполнение оплаты;
• гарантия по возмещению займа – банковское поручительство за принципала перед иными финансовыми учреждениями (в сделках международного характера);
• гарантия исполнения условий контракта – банк выплачивает неустойку, если исполнитель нарушил договор с бенефициаром;
• гарантия тендера – поручительство по реализации условий тендерного предложения;
• гарантия возвращения авансового платежа – предоставляется покупателю при риске неисполнения поставщиком условий и отказе вернуть переведенный аванс;
• контргарантия – если бенефициар отказывается от банковской гарантии, которую предложил принципал, и предлагает поручительство иного учреждения.

Практика показывает, что в последнее время широко задействованы гарантии, адресованные конкретным организациям, например, таможенным службам. Информацию по этим услугам нужно уточнять в банках и договариваться с бенефициаром.

Алгоритм работы банковской гарантии

1. Получение гарантии. Банк получает от принципала заявку и принимает решение принять или отказать в выдаче гарантии. Если предложение одобрено, банк получает вознаграждение и передает гарантию бенефициару.
2. Гарантийный случай.

   При невыполнении обязательств со стороны принципала бенефициар подает гаранту заявление о взыскании средств, предусмотренных гарантией.

3. Прекращение гарантии.

   После истечения срока, приписанного в документе, данные обязательства прекращаются, если гарантийные выплаты не потребовались.

Среди преимуществ банковского поручительства можно выделить:

• простое и быстрое оформление;
• готовность многих финансовых учреждений предоставить поручительство;
• возможность выбора оптимальных условий при заключении сделки благодаря многообразию моделей поручительства;
• минимизация рисков при несоблюдении договорных условий;
• возможность заключать сделки с иностранными компаниями за счет единой системы урегулирования.

Среди минусов можно выделить:

• необходимость вносить плату за выдачу гарантии;
• возможность отзыва лицензии у банка-гаранта.

Банковская гарантия – это эффективный инструмент, позволяющий страховать риски при проведении сделок.

Эта услуга выгодна всем сторонам договорных отношений, поскольку одному лицу гарантируется безопасность сделки, второму можно не вынимать денежные суммы из оборота компании.

Источник: https://benefit.by/info/garantiya/

Банковская гарантия по 44-ФЗ: как оформить и получить

Для заключения контракта участники госзакупок должны предоставить заказчику банковскую гарантию. Эксперт Дмитрий Чернов комментирует обязательные условия банковской гарантии и требования законодательства.

1. Определить банк, который будет выступать гарантом исполнения контракта. Выбирать можно только из перечня банков, установленного Минфином России. Перечень банков размещается на официальном сайте Минфина России и регулярно обновляется. Обратите внимание: многие банки требуют, чтобы у участника был открыт счет именно в этом банке. Банковская гарантия, если она была выдана банком, который не входит в перечень Минфина, не может быть принята в качестве надлежащего обеспечения исполнения контракта или заявки.
2. Уточнить условия, на которых банк готов выдать гарантию участнику.

Подробнее про банковскую гарантию смотрите вебинар в Школе электронных торгов.

Банковская гарантия должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в ЕИС (п. 8 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

 Банк, выдавший участнику закупки гарантию, обязан внести в реестр все сведения о ней в течение следующего рабочего дня после ее выдачи.

 Если гарантия была выдана, но по каким-то причинам не была занесена в реестр, то заказчик обязан отказаться от ее принятия (п. 1 ч. 6 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

Электронная банковская гарантия или обычная?

Получить банковскую гарантию вы можете как в письменном, так и в электронном виде. Для оформления электронной банковской гарантии потребуется цифровоя подпись. У такой гарантии несколько преимуществ:

• не нужно ехать в банк с документами — можно оформить дистанционно;
• быстрая скорость ее оформления.

При оформлении электронной банковской гарантии вам необходимо предоставить все документы в электронном виде. Список документов такой же, как и при оформлении обычной гарантии.

Документы для оформления банковской гарантии

Перечень документов, запрашиваемых разными банками, может отличаться. Банк обязательно потребует следующие шесть документов:

1. Заявление о предоставлении банковской гарантии (по форме банка).
2. Информация о лице, которому предоставляется банковская гарантия (в виде анкеты).
3. Копии учредительных документов.
4. Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя и иных лиц, уполномоченных на осуществление действий от имени организации.
5. Бухгалтерская отчетность за последние отчетные периоды, расшифровки к ней.
6. Проект заключаемого контракта.

Участник получит от банка:

1. Экземпляр договора банковской гарантии.
2. Оригинал банковской гарантии.
3. Выписку из реестра банковских гарантий.

Обязательные условия банковской гарантии

Недопустимо включать в текст банковской гарантии положения:

1. Положение о праве банка-гаранта отказывать в удовлетворении требования заказчика о платеже по банковской гарантии в случае непредоставления гаранту заказчиком уведомления о нарушении поставщиком условий контракта или расторжении контракта.
2. Требование о предоставлении заказчиком банку-гаранту отчета об исполнении контракта.
3. Требование о предоставлении заказчиком банку-гаранту документов, не включенных в утвержденный постановлением Правительства РФ от 08.11.2013 г. № 1005 перечень документов, представляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Внимательно проверяйте банковскую гарантию!

Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»:

«Настоятельно рекомендую прочитать несколько статей Закона № 44-ФЗ. Самая важная статья 45, пункты 2, 3, 4, где изложены четкие требования к банковской гарантии: что в ней должно содержаться, что не должно содержаться, что предъявляется заказчиком при раскрытии банковской гарантии.

Многие себя не утруждают прочтением этой статьи и очень сильно себя наказывают. Тысячи компаний отклоняются по банковским гарантиям просто из – за банального незнания законодательства. В каких-то случаях — это злонамеренность банков, которые выдают «липовые» банковские гарантии с запутанными формулировками.

Даже специалист не всегда может отличить некачественную банковскую гарантию и понять, в каких формулировках кроется подвох». 

Смотрите интервью с Дмитрием Черновым «Финансовые услуги для поставщиков в условиях кризиса» – здесь больше советов от генерального директора финансовой организации.

Что входит в банковскую гарантию

Банковская гарантия, используемая при госзакупках, должна быть безотзывной и содержать (п. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ): 

• сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом;
• обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
• обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
• условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
• срок действия банковской гарантии;
• отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
• установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Беззалоговая банковская гарантия — насколько это реально? Если суммы небольшие, то банковские гарантии, как правило, беззалоговые и не требуют поручительства. Если сумма свыше, например, 10 млн руб. (превышает портфель однородных ссуд), начинается выяснение: будет ли открыт расчетный счет, будет ли размещен депозит и будет ли поручительство.

Напоминаем, что банковская гарантия может быть оформлена на бумажном носителе и в форме электронного документа.

Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»: «Для чего заказчик требует банковскую гарантию в бумажном виде? Дело в том, что липовые банковские гарантии встречаются все чаще.

Получив банковскую гарантию в бумажном виде, заказчик страхует себя от утерянных ЭЦП вывешиванием в реестре банковских гарантий (размещается в ЕИС) одного — подписанием другого и т.д.

Требование к бумажному виду для заказчика является идентификатором качества и надлежащей выдачи и оформления банковской гарантии».

Если банковская гарантия оформляется в письменной (бумажной) форме, она должна быть пронумерована (все листы банковской гарантии должны быть прошиты, подписаны и скреплены печатью гаранта).

Если заказчик отклонил вас, например, по причине того,что не пронумерованы листы в банковской гарантии, то этот формальный повод можно опротестовать в ФАС.

Кто подписывает банковскую гарантию со стороны банка?

Редко когда банковскую гарантию подписывает председатель правления банка. Как правило, у руководителя департамента малого и среднего бизнеса есть доверенность либо она есть у другого менеджера банка. В этом нет ничего страшного. Если вы хотите убедиться в качестве банковской гарантии, вы и заказчик вполне можете потребовать копию доверенности.

Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы получить банковскую гарантию

Источник: https://School.Kontur.ru/publications/380

Банковские гарантии

• Выдача по поручению клиентов всех видов банковских гарантий , в том числе контргарантий в пользу иностранных банков для выдачи последними гарантий в пользу бенефициара;
• выдача гарантий в пользу белорусских предприятий по поручению иностранных банков;
• авизование и проверка подлинности гарантий, выданных иностранными банками в пользу клиентов, рекомендации по их использованию.

Прямая банковская гарантия

1. Заключение контракта, предусматривающего выпуск гарантии.
2. Заявление на выдачу гарантии БПС-Сбербанка в пользу Продавца.
3. Выпуск гарантии.
4. Авизование (передача) гарантии Продавцу.
5. Аппликант выполнил свои обязательства перед Бенефициаром, обеспечиваемые гарантией. Уменьшение суммы либо аннулирование гарантии.
6. Аппликант НЕ выполнил свои обязательства перед Бенефициаром, обеспечиваемые гарантией.
7. Требование платежа.
8. Платеж по гарантии.
9. Регресс Гаранта к Аппликанту.

Схема выпуска гарантии иностранного банка под контр-гарантию ОАО «БПС-Сбербанк»

Важным различием прямых гарантий и контр-гарантий является количество сторон, участвующих в сделке. В случае с прямой гарантией существует только три стороны: гарант — бенефициар — аппликант (клиент).

1. Заключение контракта, предусматривающего выпуск гарантии.
2. Заявление на выдачу контр-гарантии в пользу Банка-гаранта.
3. Выпуск гарантии ИНОСТРАННОГО БАНКА в пользу Бенефициара.
4. Авизование (передача) гарантии Бенефициару.
5. Аппликант выполнил свои обязательства перед Бенефициаром, обеспечиваемые гарантией. Уменьшение суммы либо аннулирование гарантии.
6. Аппликант НЕ выполнил свои обязательства перед Бенефициаром, обеспечиваемые гарантией. Требование платежа.
7. Платеж по гарантии. Требование платежа по контр-гарантии.
8. Регресс Гаранта к Аппликанту. Платеж по контр-гарантии.

• отсрочка оплаты для покупателя за уже поставленный товар на весь срок действия гарантии;
• возможность гарантировать выполнение обязательств по контракту без внесения предоплаты/аванса;
• необходимость платежа по гарантии только в случае предоставления требования платежа, соответствующего условиям гарантии;
• умеренные расходы покупателя и равномерное распределение этих расходов по времени.

• сокращение рисков по операциям ;
• получение гарантии своего банка или первоклассного европейского банка (под контргарантию ОАО «БПС-Сбербанк»).

• высокая репутация на международном рынке;
• многолетний опыт работы в сфере торгового финансирования, в том числе с международными гарантиями;
• команда высококвалифицированных специалистов, готовых проконсультировать клиента по любым вопросам, касающимся структурирования и реализации сделки;
• возможность предложить клиентам наиболее конкурентоспособные ставки, что обеспечивается вхождением в Группу Сбербанк и сотрудничеством с ведущими мировыми финансовыми институтами;
• полное сопровождение сделки:
  1. подготовка текста банковской гарантии;
  2. переговоры с зарубежным банком и иностранным контрагентом (при необходимости);
  3. подготовка предложений и замечаний по условиям расчетов в соответствующем внешнеторговом контракте;
  4. согласование текста гарантии с иностранными банками (при необходимости);
  5. помощь в составлении заявления на выдачу гарантии.

• предоставить в соответствующую региональную дирекцию (центр банковских услуг) ОАО «БПС-Сбербанк» внешнеторговый договор с приложениями, изменениями и дополнениями, в котором предусмотрена необходимость выдачи банковской гарантии (проект договора);
• предоставить в соответствующую региональную дирекцию (центр банковских услуг) ОАО «БПС-Сбербанк» ходатайство на проработку текста гарантии и поиск банка-гаранта за пределами Республики Беларусь при необходимости;
• предоставить в соответствующую региональную дирекцию (центр банковских услуг) ОАО «БПС-Сбербанк» документы для анализа финансового состояния;
• предоставить проект гарантии (при наличии);
• ознакомиться с тарифами ОАО «БПС-Сбербанк» при выдаче банковских гарантий;

• предоставить соответствующее обеспечение в ОАО «БПС-Сбербанк» (вопрос о виде обеспечения и его объеме решается в индивидуальном порядке);
• после принятия положительного решения коллегиального органа ОАО «БПС-Сбербанк» о выдаче гарантии заполнить заявление на выдачу гарантии и направить данный документ в соответствующую региональную дирекцию (центр банковских услуг) ОАО «БПС-Сбербанк»;
• заключить договор на выдачу гарантии/ контргарантии в соответствующей региональной дирекции или центре банковских услуг и оплатить тарифные комиссии ОАО «БПС-Сбербанк» при выдаче гарантии.
• Размер вознаграждения за предоставление гарантии устанавливается для каждого Клиента в индивидуальном порядке в зависимости от финансового состояния Клиента, срока действия гарантии и иных факторов.

Для получения гарантии необходимо обращаться непосредственно в подразделение ОАО «БПС-Сбербанк».

Источник: https://www.bps-sberbank.by/corpo-service/bankovskie-garantii